Personlig finansiering 2.0: En rikedom av nya webbapps

Använda webben för att hantera dina pengar brukade innebära att logga in i en mängd banker och andra institutioner för att kontrollera saldon och kanske betala räkningar. Nu bygger olika webbtjänster på nästa generations på dessa grunder genom att erbjuda engångsspårning plus verktyg och råd som hjälper dig att hålla dig till en budget, nå ekonomiska mål eller hantera pengar.

Tjänster som Green Sherpa, Rudder och Thrive riktar sig till yngre människor som är nya för att hantera pengar och är bekväma med att ge tredjeparts service åtkomst till sin online-kontoinformation, men som inte har något intresse av traditionella skrivbordsverktyg som Intuit's Quicken och Microsofts pengar. Dessa tjänster ingår i pionjärerna Finicity (formerly Mvelopes), Mint.com, Wesabe och Yodlee för att tillhandahålla så kallad kontoaggregering, vilket innebär att de kan hämta information från flera onlinekonton och använda den för att skapa en enhetlig bild av din ekonomi.

Alla av dem tillhandahåller också åtminstone några sätt att kategorisera transaktioner (ibland automatiskt) för att hjälpa dig att ta reda på var pengarna går. Men de skiljer sig åt hur de försöker hjälpa din ekonomiska situation och om de stöds av avgifter eller genom hänvisningar och annonser.

[Läs vidare: Din nya dator behöver dessa 15 gratis, bra program]

Green Sherpa, till exempel planerar att debitera 8 dollar per månad (6 dollar om du förskottsbetalning i ett år) för att spåra konton och för att projicera vad dina finanser kommer att se ut i framtiden, baserat delvis på nedladdade historiska data och på dina egna prognoser för kostnader och inkomster (säg en stor semester eller en fet bonus check). Green Sherpas delningsfunktioner gör den till en av de första personalkundapparna där du kan chatta med någon - en make, en CPA eller en finansiell planerare - medan du båda ser dina finansiella data.

Jag fick inte få tillgång till den privata betaen, men Green Sherpa förväntas starta när du läser detta.

Virtuell rådgivare

Loudwater Labs 'Thrive-tjänst planerar inte att ladda för vilken grundare Avinash Karnani beskriver som automatiserad finansiell rådgivare. Thrive använder nedladdade data för att få ett numeriskt betyg för din ekonomiska hälsa baserat på faktorer som hur mycket du sparar och spenderar, och om du får den bästa avkastningen på sparande eller betalar lägsta möjliga intresse för kreditkort.

Triva planer att tjäna pengar från hänvisningar till institutioner som erbjuder bättre priser (även om Karnani säger att hänvisningarna inte kommer att påverkas av sina marknadsföringspartners). Trives beräknar också flera scenarier för hur mycket du vill - till exempel hur länge dina besparingar skulle gälla om du förlorade jobbet eller gått i pension vid 67 års ålder - och erbjuder att skapa planer för att hantera sådana händelser.

Rudder ger en ögonblicksbild (via e-post, till ditt val) av kontosaldon, vilka räkningar som kommer och hur mycket pengar du kommer att ha kvar efter att du har betalat räkningarna.

Rudders webbplats är baserad på widgets: Kontosaldot, fakturor och vad som är kvar, är förinstallerade men du kan lägga till widgets som sparar utgifter och besparingar också. Rudder hoppas att programutvecklare kommer att skapa nya widgets. Liksom Thrive (och Mint.com) planerar den att tjäna pengar genom hänvisningar till leverantörer av finansiella tjänster.

Alla dessa tjänster ser lovande ut, men versionerna av Rudder and Thrive som jag försökte har begränsningar: basera sina slutsatser om data som kan vara ofullständiga eller saknar kontext (till exempel erbjuder de inget bra sätt att spåra kontantutgifter). Eftersom Rudder ännu inte låter dig skriva in en andra inkomst, är den olämplig för ett hushåll med två inkomst.

Mint.com ställer fortfarande standarden för kostnadsfria tjänster, med nya investeringsfunktioner och stöd för anpassade kategorier. Avgiftsbaserad finicitet har lagt till samhälls- och redaktionellt innehåll.

Och ett växande antal mobila verktyg tillgodoser användare som är mer bekanta med telefoner än datorer. Quicken hade bättre koll på ryggen.