Skillnad mellan sätt att överföra pengar online (neft, rtgs, imps

Under förra veckan tillkännagav många av de stora bankerna i Indien ett antal nya avgifter som ska tas ut på kunderna när de korsar sitt fasta antal transaktioner (insättningar och uttag) antingen via bankomat eller bankdisk på filialer. Det är uppenbart att bankerna inte vill att du besöker filialerna ofta och de vill att du omfamnar digitalbank. Efter demonetisering pressas digital bank & betalningar kraftfullt överallt.

Från stora butiker, restauranger till och med små vandringsledsförsäljare, alla omfamnar sådana som Paytm & Mobikwik. Regeringen är också i full gång och tar bort incitament som lyckan och pengar för att främja digitala betalningar. Idag kommer vi i synnerhet att se vilka olika betalningsmetoder som finns online och skillnaderna mellan dem.

Olika alternativ

Om någon i dag vill överföra pengar har han eller hon gott om digitala alternativ. Man kan använda NEFT för betalningar upp till 2 lakhs, IMPS tillhandahåller en 24 × 7-tjänst eller den nyinförda UPI för dem som lätt kan komma ihåg @ - adresser än nummer. Men vad är skillnaden mellan dem? De otaliga tillgängliga alternativen är tillräckligt förvirrande och med namn som AEPS, BHIM & RTGS gör de det inte enkelt. Vi börjar med att lära känna vad som är alla olika alternativ som finns tillgängliga för att få pengar från punkt A till B, digitalt.

Förutom ovanstående finns mVisa för VISA-kort, Moneysend för Maestro / Mastercard-kort och korrekthet eWallet-lösningar som Paytm, Freecharge och flera till. Men ovanstående sex är de officiella som drivs av National Financial Corporation of India, ett regeringsorgan för att utveckla, underhålla och övervaka digitala betalningar i Indien. Av de sex är NEFT och RTGS de tidigaste drifttjänsterna från början av 2000-talet. IMPS introducerades 2011, AEPS 2014 och UPI nyligen 2016. Så låter oss se detaljer och skillnader för var och en.

Skillnaderna: NEFT vs RTGS

Av de sex tjänsterna är NEFT & RTGS de tidigaste och även ryggraden för andra digitala överföringsmetoder. Många av de andra tjänsterna som IMPS & AEPS förlitar sig på RTGS som används för nettoavveckling mellan banker i slutet av dagen. Hela backendfunktionen är ganska komplicerad så jag kommer att lämna det ur bilden. Om du är intresserad av att veta mer kan du gå över till NPCI- webbplatsen. Bilden nedan ger skillnaderna mellan de två.

För asteriskerna kan NÖDA transaktioner ibland bli försenade på grund av batchbehandling eller om posten görs utöver tidsavbrottet, i vilket fall den kommer att överföras nästa dag. Å andra sidan behandlas RTGS-transaktioner individuellt och de överförs omedelbart. Men båda dessa har nackdelar. Först måste du vara registrerad för Internetbanking hos din bank (om du inte vill besöka filialen). Och för det andra behöver du IFSC- koden på mottagarens bankkonto. Båda dessa nackdelar kan utgöra ett problem för någon som inte är så digitalt välbevandrad.

Coolt tips: jagar fortfarande kontanter? Dessa appar hjälper dig att hitta en laddad ATM nära dig.

Skillnaderna: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: IMPS introducerades för att hjälpa små betalningar och överföringar med telefoner via bankens mobilbank-app.

Det är huvudfunktionen att överföringar kan göras med mobilnummer och en MMID-kod (Mobile Money Identifier).

Den här koden tilldelas ditt kontonummer-mobilnummerpar. Denna MMID är olika för olika konton även om samma mobilnummer är registrerat för båda kontona. Du kan också skicka pengar med det gamla kontonumret + IFSC- kodkombo. För att kunna använda tjänsten måste du registrera dig hos din bank för att aktivera mobilbankfaciliteten, på vilken du får en unik MMID. Till skillnad från NEFT & RTGS fungerar IMPS 24 × 7, även på helgdagar.

AEPS: Denna anläggning är främst inriktad på landsbygden, där människor inte är så digitala eller läskunniga alls. Enligt NPCI: s sida kan man överföra pengar till Aadhar-numret, kopplat till bankkontot. AEPS har ingen app och fungerar bara via POS-maskiner. För närvarande är det bara en handfull banker som stöder AEPS och du kommer inte att stöta på det eftersom det främst är för landsbygden.

* 99 #: Den här tjänsten, återigen riktad till befolkning på landsbygden, varav de flesta inte har Internet-anslutning, fungerar på GSM. Det fungerar på vad som kallas USSD (Ostrukturerad kompletterande servicedata). USSD är ett system som underlättar textkommunikation mellan en mobiltelefon och applikation på Internet.

Det är den mest mångsidiga tjänsten av alla.

Det kräver ingen app eller ens internetanslutning. Du kan använda tjänsten genom att ringa * 99 #. Och jag säger mångsidig eftersom det erbjuder överföring av pengar på fyra sätt, som visas i jämförelsetabellen. Du kan till och med registrera dig för tjänsten utan att besöka banken genom att generera din MPIN med de 6 sista siffrorna på ditt betalkort + Utgången MM / YY & OTP skickat till ditt mobilnummer.

UPI: Detta är den senaste tjänsten som lanserades 2016, igen för att driva digitala betalningar & bank. Om du ser de andra metoderna krävs ett kontonummer / mobilnummer och någon typ av kod för att kunna överföra.

Detta var ett av hindren eftersom inte alla kommer ihåg sitt långa bankkontonummer.

För att lösa detta problem förlitar UPI sig på @ -adresser som är minnesvärda och det är inte bundet till någon speciell banks app. Du kan ha fler än en UPI- adress som är länkad till samma bankkonto.

Till exempel använder jag Pockets från ICICI & Canara Banks Empower-app. Båda har en annan UPI-adress kopplad till mitt Bank of Baroda-konto. Fördelen med detta är att du inte är låst med din Banks app som inte är utvecklad och designad av de bästa av utvecklare. BHIM är, som du kanske gissat det, en UPI-app som inte är bunden till någon speciell bank.

Var passar plånböcker in i bilden?

Plånböcker är helt andra enheter. De är som minikonton där du kan lägga till begränsade pengar och handla med andra med samma plånbok. Med Paytm till exempel kan vem som helst registrera sig för en utan ID-bevis. Du kan lägga till eller överföra pengar från det men inte fysiskt ta ut dem. Plånböcker kräver inte bankkonton.

Bankerna har också sina fristående plånboksprogram som State Bank of India: s SBI Buddy & ICICI Banks Pocket, som är mer avancerad och erbjuder funktioner som ett virtuellt betalkort och kontaktlöst (NFC) -betalning. Nu kan du ladda upp till Rs. 20 000 / - i en icke-KYC plånbok. För att öka denna gräns (till Rs. 1 000 000 / -) måste du skanna och ladda upp ett ID & adress-bevis som PAN-kort, Aaadhar-kort etc med plånbokstjänsten. Många plånböcker tillåter dig också att överföra pengarna till ett bankkonto genom att ange kontonummer och IFSC-kod.

Sammanfattningsvis används plånböcker främst för små betalningar som räkningar, laddningar eller till en tredje part som en livsmedelsförsäljare. I framtiden kommer en djupare integration mellan ditt bankkonto och plånbok sannolikt att hända. För närvarande är fördelaktiga plånböcker att andra metoder är att du inte behöver ett bankkonto för att använda ett och sammanslutningar med olika andra handlare för cashback och rabatter.

Avslutande tankar

Vi har fortfarande en väldigt lång väg att gå mot en kontantlös ekonomi. Även om demonetisering har gett ett uppsving känns effekten bara i stadsområden och städer. En stor landsbygdens befolkning förlitar sig fortfarande på kontanter. Digital bankverksamhet kommer bara att tränga in i landsbygden när korrekt infrastruktur finns på plats. Bra nätverksanslutning, billiga smartphones och appar som är enkla att förstå för någon som är begränsad litteratur är nödvändig. UPI & BHIM är ett steg i rätt riktning men de känner sig fortfarande halvbakade. Låt oss hoppas att situationen förbättras. Om du har några tankar eller synpunkter, dela med oss ​​genom kommentarer. Happy Spending !!